特殊的2020年行進過半，隨著“嚴監管”步入常態化，銀保監系統也進一步加大了對銀行業、保險業、信托業違法違規行為的處罰力度。
8月16日,銀保監會主席郭樹清在《求是》雜志刊發文章《堅定不移打好防范化解金融風險攻堅戰》表示，疫情加快全球經濟金融格局調整，不確定不穩定因素增多，外部輸入風險加大。金融管理部門將根據新形勢新情況，保持監管定力，優化監管措施，依法處置違法違規行為，提升服務實體經濟質效。
據記者不完全統計，截至2020年8月18日，中國銀保監會共開出2222張罰單，其中銀保監會機關開出罰單20張，銀保監局本級開出罰單1105張，銀保監分局本級開出罰單1097張。
今年以來，在銀保監會的嚴格監管下，單筆最大罰單由上海浦東發展銀行領到，被罰2100萬元；陜西銀保監局以168張罰單，成為今年以來處罰最勤的監管機構；此外，涉房類貸款違規成為罰金最高的處罰原因，總計罰款1.3億元。
十張巨額罰單
目前，銀保監會的2222張罰單中，被罰的最多的十家金融機構罰款均在400萬元以上，共計1.1億人民幣。
除了浦發銀行外，中信銀行、上海銀行、安信信托也收到了超1000萬元的大額罰單。其中，浦發銀行和中信銀行的單筆罰單超過2000萬元，分別為2100萬元和2020萬元。
前十大罰單的金融機構均涉及多項違法違規事實，比如中國信達資產管理股份有限公司因資產收購不審慎、違規收購非金融機構正常資產、通過內部交易掩蓋風險被罰款910萬元；平安銀行北京分行因采取不正當手段發放貸款、個人貸款資金違規流入房地產領域、二手房按揭首付比例不符合規定等違規被罰款777萬元。
涉房類貸款是監管重點
2020年，在“房住不炒”的基調下，銀保監系統的工作重點之一是嚴查違規涉房貸款。不僅是上海浦東發展銀行的天價罰單，縱觀今年以來所有涉房類貸款違規，可以發現監管對于信貸資金違規流入樓市的行為罰得最重。
除了上述十大罰單涉房類貸款違規外，還有至少7家銀行因向項目資本金不足的項目發放房地產開發貸款或違規向房地產開發企業發放流動資金貸款被處以上百萬的罰單。
據時代周報記者不完全統計，上半年因涉房類貸款違規開出的罰單共計152張，總計罰款1.3億元，平均每張罰單罰金為87.8萬元，在各項處罰原因中罰金最高。
一位銀行業內人士告訴時代周報記者，流動資金貸款一般投放于制造業，房地產一般投放項目貸款或者開發貸，兩者不能混淆，銀行需要監管和控制貸款用途，一般有貸款用途憑證查驗、貸后回訪等手段，監測貸款資金支付是否合規。
6月24日，銀保監會印發《關于開展銀行業保險業市場亂象整治“回頭看”工作的通知》。其中針對銀行系統，政策繼續明確“房住不炒”的內容，將重點嚴查將資金流入房地產市場的違規操作。
“從2019到今年的兩會一直在強調的房住不炒政策、銀保監會關于房地產金融審慎監管和審慎經營的要求、銀行經營風險、遏制房地產泡沫化等十分重視，因此銀保監對涉房類貸款違規的處罰非常重”該業內人士表示。
中小機構是“重災區”
今年以來，銀保監系統開出的罰單不僅數量多、金額大，而且開出罰單的頻率也在加快，平均每天出手9張。
據時代周報記者不完全統計，在銀保監系統的監管機構中，陜西銀保監局開罰單最勤，截至8月18日共開出168張罰單，罰款金額3229.5萬元。
緊隨其后的銀保監機構是永州銀保監分局，開出81張罰單。另外，遼寧銀保監局、浙江監管局、呼倫貝爾銀保監分局也位列開罰單最勤的五家銀保監機構。
陜西銀保監局對陜西秦農農村商業銀行及其分支行開出62張罰單，共計罰款999萬元，涉及違規事項眾多，主要包括貸款“三查”不審慎、涉房貸款違規、虛增小微貸款等。
廣東某國有銀行人士告訴時代周報記者，中小銀行罰單比較多主要原因是風險管理機制有漏洞，發放貸款必須做好很多工作，例如查征信查擔保，層層審批，才能有效防范違規貸款。
“合同簽訂的時候，我們會說清楚，如果銀行檢測到公司的經營貸款有流向房地產，會在規定時間強制客戶還本金，還不上將承擔高額的罰息�！痹搰秀y行人士表示。
（相關數據統計僅供參考，最終數據以官方發布為準）
來源：時代周報
編輯：wangdc
