近年來，長租公寓模式火爆。但近期“蛋殼公寓”爆雷事件也引發(fā)了民眾對這類長租模式的擔(dān)憂。目前，全國有22%的長租公寓相關(guān)企業(yè)出現(xiàn)過經(jīng)營異常，近5%的相關(guān)企業(yè)曾受到行政處罰或有過嚴(yán)重違法行為。同時，“蛋殼爆雷”事件也讓“租金貸”類金融產(chǎn)品浮出水面，其隱藏的風(fēng)險已經(jīng)對金融市場甚至社會穩(wěn)定構(gòu)成了巨大的威脅。
在租賃長租公寓的群體中，使用“租金貸”的比例很高。2017年、2018年和2019年前9個月，蛋殼公寓使用“租金貸”的租客占比分別為91.3%、75.8%和67.9%。究其原因有以下幾點：一是長租公寓引導(dǎo)使用“租金貸”，類似使用“租金貸”返房租這類廣告宣傳較多。二是北上廣等大城市房租壓力大，青年人手頭緊張無法支付長期房租。三是長租公寓與部分小型金融機構(gòu)“合作”，誘使青年人選擇這
類金融產(chǎn)品以套取現(xiàn)金流。在此背景下產(chǎn)生的“租金貸”產(chǎn)品，由于長租公寓爆雷，大大加劇了租戶的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
長租公寓一旦出現(xiàn)現(xiàn)金流斷裂的情況，租客不但會面臨出了房租但無房可住的局面，更要背負(fù)一筆個人貸款。若出現(xiàn)租客未按時還款的情況，租客的個人征信會受到影響。暫時在部分借貸平臺申請個人征信保護(hù)，保護(hù)期可至2021年3月底，在此期間不還租金不影響征信。但在這個經(jīng)濟(jì)寒冬，3~4個月的緩沖期很可能仍然會讓大部分人無法還貸，從而影響征信。
為此建議：
加強行業(yè)監(jiān)管力度。對長租公寓等使用金融衍生產(chǎn)品的行業(yè)監(jiān)管要納入事前監(jiān)管，做好前置應(yīng)急預(yù)案。對參與租賃類金融產(chǎn)品及長租公寓進(jìn)行備案，對租戶進(jìn)行風(fēng)險提示。對長租公寓現(xiàn)金流進(jìn)行監(jiān)管，對盲目擴張的長租公寓進(jìn)行警示提醒；規(guī)范金融機構(gòu)的相關(guān)行為。
明確“租金貸”等金融產(chǎn)品的歸屬性質(zhì)。盡管根據(jù)我國相關(guān)法律，租客與金融機構(gòu)的《貸款合同》屬于獨立的法律關(guān)系，金融機構(gòu)履行其放貸義務(wù)的情況下，租客應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行其還款的義務(wù)，即便《租賃合同》解除亦不能作為其拒絕還款的抗辯。但是“租金貸”以租戶名義進(jìn)行借貸，但是究其本質(zhì)已脫離了單純的租賃關(guān)系，因此考慮實際情況，要重新對該條款進(jìn)行補充解釋。
暫停對無力償還“租金貸”業(yè)務(wù)征信影響。對于確因長租公寓跑路導(dǎo)致租戶損失租金并無法在租期內(nèi)享受已租房源的租戶予以解綁征信影響。設(shè)置延長還款日期，在延長日期內(nèi)還款的用戶不予登記逾期還款記錄。
（作者單位：九三學(xué)社江蘇省南通市委會宣傳部）
來 源：人民政協(xié)報 | 作者： 顧夏
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